Questions fréquentes sur le courtage en assurance

Dans le cadre de l’activité de courtage en assurance, le bilan et les rendez-vous sont sans frais et sans engagement. Pour les contrats, la rémunération d’Agence Protège & Moi provient le plus souvent de commissions versées par les compagnies d’assurance, intégrées dans la prime. Sur certains contrats, des frais de courtage peuvent s’appliquer : ils vous sont alors toujours communiqués clairement avant toute souscription.

Oui, absolument. Aucune souscription n’est demandée, aucune pression commerciale. Nous échangeons avec vous, analysons votre situation et vous restituons nos recommandations. Vous êtes libre de donner suite ou non.

Un courtier en assurance est un professionnel indépendant qui recherche, compare et sélectionne les contrats les plus adaptés à votre situation parmi plusieurs compagnies. Son rôle est de défendre vos intérêts, de vous conseiller et de vous accompagner avant, pendant et après la souscription.

Un agent général représente une seule compagnie d’assurance. Un courtier travaille avec plusieurs compagnies d’assurance, ce qui lui permet de comparer différentes solutions afin de vous proposer le contrat offrant le meilleur équilibre entre garanties, services et budget.

Parce que nous plaçons le conseil avant la vente.

Nous prenons le temps de comprendre votre situation, vos projets et vos priorités afin de construire une protection cohérente et durable.

Notre accompagnement ne s’arrête pas à la signature d’un contrat : nous restons présents pour répondre à vos questions, faire évoluer vos garanties et vous accompagner en cas de besoin.

Notre mission est de vous aider à protéger ce qui compte le plus pour vous, en toute simplicité et en toute transparence.

Oui. Nous collaborons avec plusieurs compagnies et partenaires afin de sélectionner les solutions les plus pertinentes selon votre profil et vos besoins.

La démarche couvre trois grands besoins : protéger l’humain (santé, prévoyance, retraite), protéger les biens (habitation, locaux, véhicules, matériel) et protéger les responsabilités (RC privée, RC professionnelle, décennale…). Que vous soyez particulier, professionnel / indépendant / dirigeant ou entreprise, nous partons de votre situation pour bâtir une protection cohérente, sans doublon ni garantie inutile. Les bilans et solutions sont organisés par blocs.

Oui — mutuelle santé individuelle pour les TNS et indépendants, complémentaire santé collective pour les entreprises, et solutions adaptées aux particuliers. Nous comparons les offres de plusieurs compagnies partenaires pour trouver le meilleur rapport garanties / tarif selon votre profil exact.

Oui, c’est inclus dans l’accompagnement. En cas de sinistre, nous vous aidons à constituer votre dossier, à comprendre vos droits et à suivre le traitement avec la compagnie. C’est l’un des avantages concrets du courtage en assurance indépendant.

Nous accompagnons les particuliers, les professionnels et les entreprises pour :

• Mutuelle santé
• Prévoyance
• Tous les contrats collectifs : santé, prévoyance, épargne, retraite
• Assurance emprunteur
• Assurance-vie
• Plan d’Épargne Retraite (PER)
• Assurance habitation
• Assurance automobile
• Assurance professionnelle
• Responsabilité civile professionnelle
• Multirisque professionnelle
• Assurance décennale
• Dommage ouvrage
• Assurance flotte automobile
• Assurance cyber-risques
• Bateau, jet ski, moto, camping-car, trottinette, speed-bike
• Véhicule de collection, objets d’art

Le détail figure sur la page nos expertises assurances.

La protection d’une entreprise passe par plusieurs assurances complémentaires.

Selon votre activité, il peut être nécessaire de souscrire :

• une responsabilité civile professionnelle ;
• une multirisque professionnelle ;
• une assurance décennale ;
• une assurance cyber-risques ;
• une prévoyance du dirigeant ;
• une complémentaire santé ;
• une assurance flotte automobile.

Chaque entreprise étant différente, nous réalisons un audit afin d’identifier les risques auxquels vous êtes réellement exposé. Voir aussi l’assurance TPE-PME.

La meilleure solution consiste à faire régulièrement le point sur vos contrats.

Votre vie évolue : mariage, naissance, achat immobilier, création d’entreprise, changement d’activité ou départ à la retraite.

Un contrat souscrit il y a plusieurs années n’est pas forcément adapté aujourd’hui.

Chez Protège & Moi, nous réalisons un bilan complet de votre protection afin d’identifier les éventuelles lacunes, les doublons et les opportunités d’amélioration.

Notre objectif est simple : vous permettre d’être protégé au bon niveau, sans payer pour des garanties inutiles.

Nous recommandons un bilan au minimum tous les deux à trois ans, ou dès qu’un changement important intervient dans votre vie personnelle ou professionnelle.

Bien sûr. Notre objectif n’est pas de remplacer systématiquement vos contrats mais de vérifier qu’ils répondent réellement à vos besoins. Si vos garanties sont satisfaisantes, nous vous le dirons.

Oui. Nous pouvons reprendre l’ensemble de vos assurances afin de vous proposer une vision globale de votre protection.

Cela dépend du contrat concerné.

Certaines assurances, comme l’assurance emprunteur ou l’assurance habitation, peuvent être résiliées sous certaines conditions prévues par la loi ou à certaines échéances.

Nous analysons votre situation et nous nous chargeons, lorsque cela est possible, des démarches administratives afin de faciliter votre changement d’assurance.

La mutuelle santé rembourse tout ou partie de vos dépenses médicales : consultations, médicaments, hospitalisation, soins dentaires ou optiques.

La prévoyance, quant à elle, protège vos revenus et votre famille face aux aléas de la vie. Elle peut prévoir le versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, d’une rente en cas d’invalidité ou d’un capital en cas de décès.

Ces deux protections sont complémentaires.

Une bonne prévoyance est avant tout une prévoyance adaptée à votre situation.

Il est important d’étudier :

• votre profession ;
• vos revenus ;
• votre situation familiale ;
• vos charges ;
• votre régime obligatoire ;
• les garanties dont vous bénéficiez déjà.

Chez Protège & Moi, nous réalisons une étude personnalisée afin de déterminer les garanties réellement nécessaires en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

L’assurance-vie est un contrat d’épargne particulièrement souple.

Elle permet :

• de faire fructifier votre capital ;
• de préparer un projet ;
• de compléter vos revenus à la retraite ;
• de transmettre un patrimoine à vos proches dans un cadre fiscal souvent avantageux.

C’est un outil incontournable de gestion patrimoniale.

Le PER permet de préparer votre retraite tout en bénéficiant, selon votre situation, d’avantages fiscaux.

Il vous aide à constituer progressivement un capital ou un revenu complémentaire pour maintenir votre niveau de vie à la retraite.

Selon les cas prévus par la réglementation, il est également possible de débloquer votre épargne de manière anticipée, notamment pour l’achat de votre résidence principale ou dans certains cas de force majeure.

Vous pouvez récupérer tout ou partie de votre épargne dans les cas suivants :

• L’achat de votre résidence principale.
• L’invalidité de l’épargnant, de son conjoint, de son partenaire de PACS ou de ses enfants.
• Le décès du conjoint ou du partenaire de PACS.
• L’expiration des droits aux allocations chômage.
• Une situation de surendettement, sur décision de la commission de surendettement.
• La cessation d’une activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire ou dans les cas prévus par la réglementation.
• En cas d’affection grave, de handicap ou d’accident d’une particulière gravité touchant un enfant à charge, sous les conditions fixées par les textes en vigueur.

Les contrats Madelin sont des solutions d’assurance destinées aux travailleurs non-salariés artisans, commerçants, professions libérales, indépendants. Ils permettent de se constituer une protection sociale complémentaire retraite, prévoyance, santé tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Les cotisations versées dans le cadre d’un contrat Madelin peuvent, sous certaines conditions, être déductibles du revenu imposable, dans les limites fixées par la réglementation en vigueur.

Via la page Contact, ou en prenant directement un RDV depuis la page Prendre rendez-vous. Nous répondons sous 24 à 48 h en jours ouvrés. Intervention physique à Bergerac et Bordeaux, visioconférence partout en France. Directement par téléphone au 05 23 53 34 63.

Directement depuis la page Prendre rendez-vous, en quelques clics : choisissez le format (1er RDV, suivi ou échange téléphonique) et le créneau qui vous convient. Vous pouvez aussi remplir le formulaire de devis si vous avez une demande spécifique.

Oui. L’agence de courtage en assurance intervient en présentiel à Bergerac et Bordeaux, et accompagne ses clients partout en France en visioconférence.

Un RDV dure entre 45 mn et 1 heure, le temps d’analyser votre situation complète et identifier les priorités. La durée exacte de chaque format est indiquée au moment de la réservation en ligne.

Oui. L’activité de courtage en assurance est enregistrée à l’ORIAS sous le N° 25009695 en qualité de Courtier en Assurance (COA) sans maniement de fonds, sous le contrôle de l’ACPR. Vérifiable sur orias.fr.

Oui. Agence Protège & Moi collecte uniquement les données nécessaires au traitement de votre demande, conformément au RGPD. Consultez la politique de confidentialité pour plus de détails.